Banca Privada vs Gestión de Patrimonio

La banca privada y la gestión de la riqueza son términos que se superponen. Sin embargo, los servicios financieros ofrecidos a través de la banca privada y la gestión de la riqueza difieren ligeramente. La gestión patrimonial es una categoría más amplia que implica tratar con la optimización de la cartera de un cliente, teniendo en cuenta su aversión o comodidad con el riesgo y la inversión de activos de acuerdo a sus planes y metas financieras. Banca privada por lo general se refiere a una solución de sobres para individuos de alto valor neto (HNWIs) en el que una institución financiera pública o privada emplea a los miembros del personal para ofrecer a los clientes de alto valor neto atención personalizada y la gestión de sus finanzas.

La principal diferencia entre la banca privada y la gestión de la riqueza es que la banca privada no siempre se ocupa de invertir los activos de los clientes. El personal del banco privado puede ofrecer a los clientes orientación sobre ciertas opciones de inversión, pero no todos los bancos estarán involucrados en el proceso real de invertir activos para sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan servicios de banca privada abren cuentas de depósito de un tipo u otro. Los empleados de administración de patrimonio , incluyendo asesores financieros , asesoran a los clientes para ayudarles a mejorar su situación financiera y ayudar a los clientes a invertir activos con el objetivo de generar altos retornos. En general, la banca privada puede extenderse para abarcar la gestión de la riqueza, pero las empresas de gestión de la riqueza no pResultado de imagen de dineroueden ofrecer a los clientes servicios de instalaciones de banca privada.

Banca privada

En términos generales, la banca privada involucra a instituciones financieras que proporcionan servicios de administración financiera a HNWIs. En algunos casos, un individuo puede ser capaz de obtener estos servicios con activos de menos de $ 100.000, pero la mayoría de los bancos que ofrecen banca privada no aceptan clientes que tienen activos de menos de $ 500.000. La banca privada tiende a ser exclusiva y está reservada para clientes con montos sustanciales de efectivo y otros activos que se depositan en las cuentas y que se invierten.

La banca privada ofrece asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente. Los servicios de banca privada suelen ayudar a los clientes a proteger y hacer crecer sus activos. Empleados designados para ayudar a cada cliente a trabajar para proveer soluciones de financiamiento individualizadas. Estos empleados también ayudan a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación ya estructurar planes para pasar la riqueza acumulada a los miembros de la familia u otros beneficiarios indicados .

Hay bancos de consumo de todas las dimensiones con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen beneficios considerables a los HNWIs para obtenerlos como clientes. Los clientes de banca privada con grandes cuentas generalmente reciben tarifas envidiables y servicio de conserjería, garantizándoles acceso instantáneo a los empleados que trabajan con sus cuentas. Los clientes de banca privada nunca tienen que esperar en línea o usar un cajero para servicios. Cualquier cosa que el cliente necesita se puede hacer con una llamada telefónica. Un cliente de banca privada puede ponerse en contacto con el asesor principal que trabaja con su cuenta y completar casi cualquier transacción, de cobrar un cheque o pedir más cheques para mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.

Estas ventajas forman parte del plan de la institución bancaria para beneficiarse financieramente. Los bancos buscan clientes ricos porque su negocio genera importantes sumas de dinero en ganancias para el banco, garantiza que se repita el negocio y trae nuevos negocios. Los clientes de banca privada, específicamente los ultra-ricos, discuten el trato especializado y elitista que reciben con otras personas adineradas. Estos son nuevos clientes potenciales. A menudo, estos nuevos clientes potenciales se mencionan a las divisiones de banca privada por los clientes actuales. Las divisiones entonces envían invitaciones a clientes potenciales y adquieren a menudo sus cuentas con tales invitaciones.

Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes a través del curso de completar las actividades de préstamos normales. Los bancos pueden acceder a declaraciones de impuestos y documentos personales adicionales y descubrir otros clientes potenciales a través de esta información. Las invitaciones también se extienden a estas personas ya menudo las divisiones de banca privada adquieren clientela al hacerlo.

Los bancos trazan una línea cuando se trata de individuos que son perseguidos y contactados para convertirse en clientes potenciales, y esta línea descansa en diferentes lugares para diferentes instituciones. El mercado de masas opulentas es el objetivo principal, lo que significa que las personas con activos invertibles en exceso de $ 250.000. Algunos bancos fijan una barra mucho más alta, apuntando solamente a los individuos que tienen montos mínimos de activos invertibles en los millones.

Imagen relacionadaLos clientes que utilizan servicios de banca privada pagan por el tratamiento especializado que reciben. El banco que utilizan los clientes ricos tiene la garantía de una gran cantidad de dinero, en forma de los saldos de cuenta de cheques sustanciales de los clientes , para prestar y utilizar. El banco también hace dinero de los cargos de intereses más abruptos en préstamos más grandes de hipoteca y negocios tomados por clientes ricos. El fabricante de dinero real para estos bancos es el porcentaje ganado en activos bajo gestión (AUM), que es generalmente bastante grande con HNWIs. Cargar incluso un honorario muy pequeño del porcentaje para los servicios que implican sumas enormes de dinero genera renta substancial para el banco.

El tratamiento especializado por las divisiones de banca privada no puede ocultar por completo algunos de los inconvenientes, sin embargo. La tasa de rotación en los bancos tiende a ser alta. Un cliente puede haber construido una relación con un empleado que maneja su cuenta, y luego el mes siguiente que el empleado se ha ido y reemplazado por alguien que el cliente probablemente no sabe. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede o no ser lo que está buscando, y muchas divisiones de banca privada pierden clientes por esto.

Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero no pueden ser un maestro de todos ellos. Los bancos no son expertos en todo, por lo que el nivel de experiencia que el cliente recibe es probable que sea menor que si el había utilizado un especialista en el área.

Por debajo de todo, los banqueros privados son pagados por el banco, por lo que su lealtad principal es a su empleador y no a sus clientes.

Gestión de patrimonios

La gestión de patrimonios privados generalmente implica asesoramiento y ejecución de inversiones en nombre de los clientes. Las empresas que se especializan en estas prácticas son las fuentes principales para los clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de administración de patrimonios también ayudan con la planificación financiera, administran las carteras de clientes y realizan una variedad de otros servicios financieros en relación con las opciones de financiamiento privado de un cliente.

La utilización de un asesor financiero para la gestión de la riqueza privada permite al cliente trabajar con una persona educada en la solución de problemas financieros y mejorar la situación financiera general del cliente. Estos asesores de gestión de la riqueza también ayudan a los clientes a alcanzar los objetivos financieros. En general, los asesores financieros buscan ayudar a los clientes ricos con la gestión de la riqueza privada. Los asesores buscan proporcionar a los clientes con rangos de productos y servicios financieros y alcanzar los objetivos financieros finales de los clientes.

Los servicios de administración de patrimonios privados son proporcionados por corporaciones más grandes, como Goldman Sachs , pero también pueden ser proporcionados por asesores financieros independientes o gerentes de cartera multi-licenciados para ofrecer servicios múltiples y que se centran en clientes de alto valor neto.

Un asesor de gestión de la riqueza se sienta a uno con cada cliente y discute objetivos, niveles de comodidad con riesgo y cualquier otra estipulación o restricciones que el cliente pueda tener con respecto a la inversión de sus activos. El asesor de administración de patrimonio entonces compone una estrategia de inversión que incorpora toda la información obtenida del cliente y que permite al cliente alcanzar sus metas. El asesor sigue administrando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las estipulaciones del cliente.Resultado de imagen de dinero

Los asesores de gestión de patrimonios no siempre pueden ofrecer a los clientes los mismos servicios especializados y de conserjería que ofrece la banca privada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos asesores financieros pasan mucho tiempo con los clientes. Estos asesores también no pueden abrir cuentas bancarias para los clientes, pero pueden ayudarles a determinar el tipo correcto de cuentas para abrir en el banco de la elección del cliente.

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